【ビビり投資家の視点】保険の見直し完全ガイド｜必要な保障だけを選んで保険料を節約する5つのポイント

保険って、入れば安心、でも入りすぎると家計の圧迫になりますよね。
「必要な保障はどれ？」「無駄な保険料を払ってない？」

ビビり投資家の私も最初は迷いましたが、
見直す前に知っておくべきポイント を押さえれば、無駄なく安心できます。

この記事を読むと、

• どの保険を優先すべきか

• 保障内容の見直し方

• 生活に合わせた適切な保険の選び方

が一目でわかります。

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結論：保険は“必要なものだけ”を選ぶ

保険の基本はシンプルです：

1. 生活に直結するリスクをカバーする

2. 将来の貯蓄や投資で補えるものは無理に入らない

3. 支払いすぎない範囲で選ぶ

これを守るだけで、家計の圧迫もなく安心して備えられます。

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1. 生命保険の優先度

• 優先度高：家族がいる場合の死亡保障

• 優先度中：医療保障（入院・手術）

• 優先度低：がん保険・介護保険・学資保険など

ポイント：重複して同じ保障に入っていないかチェック。

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2. 医療保険は高額自己負担に注意

最近の医療制度では、高額療養費制度 で自己負担が抑えられるケースも多いです。

• 月10万円以上の医療費がかかった場合、自己負担は法律で上限あり

• 必要以上に医療保険でカバーすると家計負担が増える

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3. 保険料の無駄を減らすコツ

1. 重複保障を整理

   • 会社の団体保険と個人保険を確認

2. 掛け捨て vs 貯蓄型を見極める

   • 貯蓄型は利回りが低く、保険料だけが増える

3. 保険料の総額を家計に合わせる

   • 無理に入ると投資や貯蓄ができなくなる

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4. 見直し前のチェックリスト

• 家族構成は変わったか？

• 会社の保険で十分補えるか？

• 支払額が生活を圧迫していないか？

• 将来の貯蓄・投資で補える部分はないか？

これを確認してから保険を解約・見直すと、安心して整理できます。

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ビビり投資家の実体験

私は最初、医療保険・がん保険・学資保険を重複して契約していました。
見直してみると、必要な保障だけで月2万円以上の保険料削減 に成功。

浮いたお金は投資に回し、将来の安心をさらに増やせました。

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まとめ

保険は“入りすぎる”と家計の圧迫に直結します。

見直す前にチェックするポイントは：

1. 生活に直結する保障だけを優先

2. 医療制度や会社保障を活用

3. 重複保障や貯蓄型を整理

これだけで、無駄なく安心を手に入れられます。

保険は怖がらず、自分の生活に合わせて賢く選ぶことが最大の安心です。

NISAは確定申告が必要？不要？楽天証券ユーザーが知っておきたい3つの例外をわかりやすく解説

NISAを使っていると、「確定申告は必要？」「楽天証券の場合はどうなるの？」という疑問が毎年のように出てきます。
結論からいうと、NISA口座での利益は非課税なので確定申告は不要。ただし、特定口座（源泉徴収あり／なし）での取引がある場合や、損益通算したい場合は申告が必要になることがあります。

今回は、楽天証券 を例に、必要・不要の判断ポイントをわかりやすくまとめました。

目次

1. NISA（新NISA）での売却益・配当金は「原則、確定申告不要」

2. ただし「確定申告が必要になるケース」が３つある

3. 楽天証券で確定申告に使う書類は？

4. NISA利用者の「よくある疑問 Q&A」 

5. まとめ

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■ NISA（新NISA）での売却益・配当金は「原則、確定申告不要」

● NISAでの取引は非課税

• 売却益 → 非課税

• 分配金・配当金 → 非課税（※特定条件あり）

そのため、NISA枠内での利益については確定申告はしなくてOKです。

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■ ただし「確定申告が必要になるケース」が３つある

① 配当金・分配金を「受取方法の設定ミス」している場合

楽天証券では、
・株式数比例配分方式（証券会社で受け取る方式）
にしておくと非課税になります。

しかし…

• 銀行口座受取

• 郵便局受取

など、**証券会社以外で受け取るように設定すると“課税”**されます。
その場合、本来NISAなのに税金が引かれた → 申告すると取り戻せることあり。

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② NISA以外（特定口座）の損益と「損益通算したい」場合

たとえば…

• NISA：＋10万円

• 特定口座：−10万円

NISAの非課税利益は損益通算に使えないので、特定口座の損失だけで確定申告が必要になります。

● さらに損失の繰越控除をしたい場合も申告が必要

特定口座で損失が出て、

• 来年以降の利益と相殺したい

という場合、今年確定申告しておかないと繰越控除できなくなるため注意。

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③ 楽天証券の「特定口座：源泉徴収なし」を使っている場合

楽天証券の特定口座区分は3つあります：

区分	確定申告
特定口座（源泉徴収あり）	不要（原則）
特定口座（源泉徴収なし）	必要
一般口座	必要

※NISAはそもそも申告不要の別枠

特定口座で「源泉徴収なし」を選んでいると、利益が出たら自動的に税金が引かれないため、必ず申告が必要です。

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■ 楽天証券で確定申告に使う書類は？

楽天証券のマイページから取得できます。

● 主に使用する書類

• 年間取引報告書（特定口座）

• 取引報告書（配当金など）

• 交付書面（必要に応じて）

NISAに関する書類は提出不要です（非課税のため）。
ただし「設定ミスで課税された配当金」を取り戻したいときは、その配当金の支払い通知書等が必要。

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■ NISA利用者の「よくある疑問 Q&A」

Q. NISAの売却益が多くても申告は本当に不要？

はい、非課税なので不要です。

Q. 配当金を銀行口座で受け取ってしまった…どうする？

確定申告すれば源泉徴収された税金を取り戻せる可能性があります。

Q. iDeCoや積立NISAと一緒に申告が必要？

iDeCoの掛金控除などは別枠の話。
NISA単体では申告不要、iDeCoは申告すれば節税と覚えるとラク。

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■ まとめ：NISAは申告不要だが「例外」にだけ注意

楽天証券でNISAを使っている場合：

• NISA取引 → 申告不要（非課税）

• 配当金受取方法の設定だけ注意

• 特定口座の損益通算／損失繰越 → 申告が必要

• 特定口座の源泉徴収なし → 申告必須

毎年2月〜3月だけ “税金のこと” を見直す機会だと思うと、投資の理解も深まります。

📌この記事は 「NISA・iDeCo」 シリーズの一つです。 新NISAの使い方、iDeCoの活用法、老後資金づくりなど、実生活に直結する資産形成をテーマにしています。 複雑になりやすい制度を、会社員目線で分かりやすく整理し、無理なく続けられる方法をまとめています。